Deuda de los hogares en EE. UU. llega a récord de 19.1 billones

La deuda total de los hogares estadounidenses subió en el tercer trimestre de 2026 en 334,000 millones de dólares, un 1.8% frente al trimestre previo, hasta alcanzar un máximo histórico de 19.1 billones de dólares. Así lo informó la Reserva Federal de Nueva York, que además registró un leve empeoramiento en las tasas de morosidad agregadas.

El banco central publicó su informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, elaborado a partir del Panel de Crédito al Consumidor, una muestra con representatividad nacional. Según el documento, el 5% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, unos 0.3 puntos porcentuales más que en el trimestre anterior.

Donghoon Lee, asesor de investigación económica de la Fed neoyorquina, explicó que el alza se debió sobre todo al mayor otorgamiento de hipotecas y de líneas de crédito con garantía hipotecaria. Señaló que, aunque la transición a la morosidad en los préstamos ligados a la vivienda subió ligeramente, la calidad crediticia general de esas obligaciones sigue siendo sólida.

Los saldos hipotecarios crecieron 257,000 millones de dólares en el trimestre y sumaron 13.4 billones. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria, conocidas como HELOC, aumentaron 23,000 millones hasta 481,000 millones, su mayor avance desde 2005.

En otros rubros, los saldos de tarjetas de crédito subieron 22,000 millones y llegaron a 1.29 billones. Los préstamos para automóviles crecieron 21,000 millones hasta 1.73 billones, y los préstamos estudiantiles avanzaron 5,000 millones hasta 1.66 billones.

Por tipo de deuda, la morosidad temprana subió levemente en autos e hipotecas y mejoró un poco en tarjetas. En la morosidad grave, las tarjetas y los préstamos estudiantiles mejoraron ligeramente, mientras que las hipotecas empeoraron, aunque la Fed indicó que ese indicador sigue bajo en términos históricos. Los préstamos para autos y las HELOC se mantuvieron estables.