Qué cubre el seguro tras el terremoto y cómo documentar los daños

Tras el terremoto de magnitud 7.5 registrado en Panamá, propietarios de viviendas, comercios y empresas se preguntan qué daños cubren sus seguros y si tienen protección frente a un sismo. La respuesta depende de la póliza contratada, porque existen dos tipos que pueden abarcar estos daños: la de incendio y la multiriesgo.

Según la Asociación Panameña de Aseguradores (Apadea), el seguro de incendio con cobertura de terremoto protege la estructura de la vivienda o del local cuando el contrato incluye ese riesgo. Puede amparar grietas, paredes y cielorrasos desprendidos. Por su parte, el seguro multiriesgo residencial puede proteger los bienes dentro de la casa, como muebles, televisores, refrigeradoras y electrodomésticos, siempre que estén incluidos y tengan cobertura por terremoto.

El consumidor debe verificar que su contrato incluya expresamente la cobertura por terremoto, junto con sus condiciones, exclusiones y límites. El nombre de la póliza, por sí solo, no garantiza que todos los daños causados por un sismo estén amparados.

Apadea también advirtió que los dueños de viviendas y apartamentos con hipoteca vigente deben revisar que la suma asegurada corresponda al costo real de reconstrucción, y no solo al saldo de la deuda. Según el gremio, el monto adeudado puede ser considerablemente menor que lo necesario para reconstruir, lo que dejaría una cobertura insuficiente.

Los dueños de automóviles también pueden tener protección si su póliza incluye la cobertura comprensivo, que ampara daños por terremotos, caída de escombros y otros fenómenos naturales. Esta cobertura es distinta del seguro obligatorio de daños a terceros, que no cubre el propio vehículo.

Sobre el deducible, Apadea explicó que la cobertura por terremoto suele ampararse hasta la suma asegurada, sujeta a un deducible específico para este riesgo. Es habitual que sea equivalente al 2% de la suma asegurada, y no del valor de los daños. Si el costo de reparación no supera ese monto, el asegurado podría tener que asumir el gasto completo.

Para reclamar, la asociación recomienda reportar cuanto antes cualquier daño visible a la aseguradora o al corredor, incluso si parece menor que el deducible. Las compañías han habilitado líneas telefónicas y canales de WhatsApp para recibir reportes. También aconseja solicitar un informe técnico que cuantifique las pérdidas y conservar fotos, videos y facturas, tomados antes de limpiar o reparar, siempre que no exista riesgo para las personas.